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     目前，金融混乱频繁发生，地方金融风险频繁，金融监管风暴频发，金融业的改革和发展，影响着各方的神经。面对如此复杂的形势，加快金融业改革迫在眉睫。回顾过去，只有抛开部门规范，加强高层设计，才能有效推进国家财z治理体制和治理能力的现代化。纵观当前的金融矛盾和问题，建议从以下四大问题入手，全面规划和设计金融体系和监管体系。

     金融监管目标

     现代金融发展史也是一部金融危机史。每一次金融危机都使z府对金融监管的目标有了更深刻的认识。

     改革开放以来，我国的金融监管基本上是一个双重目标：金融稳定和金融发展。金融稳定是国际惯例和共识，金融发展是我国作为后发展国家的特殊国情。围绕这一双重目标，每个金融监管机构在不同时期都有自己的侧重点，特别是在立法规制或制度建立上，以维护金融稳定。

     然而，近年来，随着居民财富的积累，银行、证券、保险机构纷纷努力争夺个人财富管理，瞄准股票、债券、基金、私募股权等基本金融产品，再加上互联网的金融帮助，个人面临着强大的金融机构和复杂的金融产品，往往成为非法集资、金融欺z、非法金融管理的受害者。并导致当地的金融风险。目前，中国人均GDP接近美元，预计到今年将超过1万美元。家庭和个人的财富将从存款和房地产到复杂多样的金融产品，消费者的金融保护将更加突出。

     借鉴国际经验，着眼于金融业的发展趋势，维护公平贸易，防止个人与金融机构之间的金融欺z作为金融监管目标的第三极，构建稳定、发展、公平贸易的三个目标。只有这样，才能在金融立法、建立金融机构、维护金融市场秩序等方面做出前瞻x的制度安排。

     金融监管体制存在的问题

     在春夏交替的时候，A股市场暴跌，充分暴露了中国独立监管的痛苦。铁路警察各部门的监管不能充分把握金融市场的全局，也不能适应混业经营快速扩张的现实。总之，以组织主体为监管边界的现行分离制度存在以下缺陷：

     一是监控套利。以近年来迅速扩张的资产管理业务为例，中国银行业监督管理委员会、中国证监会和中国保险监督管理委员会在合格投资者数量、投资门槛、融资方式、风险资本、投资范围等方面存在不同的标准和约束，使得市场参与者广泛使用监管宽松的机构或设计多层次套利产品来实现跨部门、跨市场、跨机构套利。