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     从早期的信用卡到今天的校园贷款，大学生理财产品一直是消费金融中较快的一部分。

     最近，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布了“关于进一步加强校园贷款规范化管理的通知”。这不是监管机构第一次对校园贷款采取行动。针对校园贷款的问题，监管机构自去年以来已经发布了多份文件进行调整。每一次都越来越紧“箍咒”，使整个校园贷款市场迎来了产业重组。

     然而，“法制日报”记者发现，虽然银监会等部门明确要求“所有从事校园贷款业务的网上贷款机构暂停校园贷款业务的主体事项，根据自身的股票业务情况制定明确的退市整顿方案”，但仍存在犯罪分子。

     校园贷款市场正在发生变化。

     简单地说，所谓的“校园贷款”是对大学生的小额贷款。在校园网上贷款平台上，大学生可以通过网上提交信息、审批和支付一定的费用，方便地申请信用贷款。

     一般而言，校园网上贷款渠道可分为三大类：一是本地P2P贷款平台，大学生利用该平台帮助学生创业，如“名校贷款”、“我来贷款”等贷款服务；二是分阶段的大学生购物平台，如“利息分期付款”、“任意分期付款”、“菠萝袋”等，其中有些还提供了较低的取款量。第三，京东、淘宝和其他传统电子商务平台提供“JD.com白条”、“蚂蚁消费”等信用业务。

     客观地说，校园贷款在一定程度上解决了一些大学生的资金需求，如创业或合理消费等。然而，一些校园网上贷款平台的运行不规范，个人大学生消费失控等因素叠加在一起，导致网上贷款机构暴力、学生无力偿还悲剧等问题。

     重庆一所大学的年级辅导员杨梅(音译)告诉“法律日报”(Legal Daily)，她很担心校园贷款。

     在杨梅看来，给大学生的贷款有三种：一种是他们永远不会贷款，大多数是这些学生，另一种是他们的债务较少。这一群学生只能在一个或多个平台上借款，完全有能力偿还生活费用。这种学生占很高的比例。三是债台高筑，这部分学生在大量的平台贷款中，拆除东墙以弥补西墙、裸露贷款等问题在这类学生中出现。

     杨说：“正是这些负债率高的学生的问题导致了他们对校园贷款的负面印象。”从实际情况来看，这种学生有很强的虚荣心和不择手段的消费意识，同时，这些学生的家长也没有很强的责任感。“”最让我担心的是，一些学生对个人信用了解不够，可能会有很多逾期记录，这将导致不良的信用行为，影响他们未来的经济生活。“杨说。